Evitați Capcanele: Erori Comune de Conformitate AML și Soluții Practice pentru Operatorii de Jocuri de Noroc din România
Conformitatea cu reglementările de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului (CSB/CFT) este esențială pentru operatorii de jocuri de noroc din România. Ignorarea acestor norme poate duce la sancțiuni severe, pierderea licenței și deteriorarea reputației.
de Ioana Ungureanu -expert in risk management in the gambling industry
În acest articol, vom explora cele mai frecvente erori de conformitate și vom oferi soluții practice pentru a le evita.
- Evaluarea Riscurilor
Legislația pune un accent deosebit pe existența Metodologiei de evaluare a riscurilor CSB/CFT și pe realizarea propriilor evaluări. Operatorii trebuie să demonstreze autorităților că înțeleg și gestionează riscurile de spălare a banilor și finanțare a terorismului la care sunt expuși.
Soluții: Elaborați o Metodologie de evaluare a riscurilor, aprobată de management, care să detalieze procedurile pentru fiecare etapă, categoriile de risc, indicatorii de risc și periodicitatea reevaluării. Efectuați evaluări periodice de risc, conform metodologiei și categoriilor stabilite.
- Identificarea Beneficiarilor Reali
Legea cere verificarea identității clientului și a beneficiarului real înainte de stabilirea unei relații de afaceri sau efectuarea tranzacțiilor ocazionale. Este important de înțeles că această obligație nu se aplică doar clienților persoane juridice, ci și persoanelor fizice și că Beneficiarul Real nu este doar titularul contului, ci persoana care controlează în final clientul și/sau tranzacțiile acestuia.
Soluții: Stabiliți cerințe clare pentru identificarea beneficiarului real, inclusiv documentația necesară și procedurile de verificare. Utilizați soluții tehnologice pentru a eficientiza procesul și creați un formular standardizat pentru colectarea datelor relevante.
- Raportarea Întârziată sau Incompletă a Tranzacțiilor Suspecte
Identificarea, monitorizarea și raportarea tranzacțiilor suspecte sunt esențiale, nu mai este o noutate, dar multe companii eșuează în acest proces din lipsa unor indicatori eficienți și a sistemelor de monitorizare.
Soluții: Dezvoltați indicatori de suspiciune și integrați-i în cadrul intern AML. Implementați un sistem de monitorizare bazat pe reguli personalizate și alerte automate, analizând profilul de risc al clienților.
- Lipsa unui Sistem de Control Intern Eficient
Companiile trebuie să aibă un mecanism de control intern independent pentru verificarea si testarea eficienței politicilor CSB/CFT și evaluarea sistemelor de monitorizare și raportare.
Soluții: Îmbunătățiți cadrul intern CSB/CFT prin încorporarea unei metodologii clare de control intern și a unui plan anual de control. Definiți clar rolurile și responsabilitățile implicate în activitățile de control intern și documentați toate constatările și recomandările.
- Training Insuficient al Personalului
Deși angajații trebuie să fie pregătiți să recunoască activitățile de spălare a banilor și finanțare a terorismului, programele de instruire formalizate, dar lipsite de eficiență, sunt o problemă comună.
Soluții:
– Elaborați un plan anual de instruire, care să includă și testarea cunoștințelor. Organizați training-uri regulate și interactive, adaptate rolurilor specifice ale angajaților, și folosiți campanii de comunicare internă pentru a consolida importanța conformității.
- Neglijarea Partenerilor de Afaceri (B2B)
Focalizarea doar pe clienți, ignorând partenerii de afaceri, este o greșeală comună. Este esențial să aplicați măsuri de cunoaștere a acestora (KYB) și să evaluați profilul lor de risc.
Soluții: Implementați un proces de cunoaștere a partenerilor de afaceri (KYB). Informați și instruiți angajații implicați în operațiunile B2B despre importanța conformității KYB.
- Protecția personalului, asigurarea confidențialității, păstrarea documentelor – prevederi ignorate de cele mai multe ori de entitățile raportoare
Mecanismele de protecție a persoanelor desemnate să aplice măsurile CSB/CFT, păstrarea confidențialității și păstrarea documentelor sunt adesea ignorate. Este esențial să se respecte aceste obligații, și să fie formalizate în cadrul normativ intern.
AML
Soluții: Implementați mecanisme clare pentru protejarea angajaților și menținerea confidențialității informațiilor, asigurându-vă că datele personale sunt gestionate în siguranță pe tot parcursul ciclului lor de viață, inclusiv ștergerea acestora la sfârșitul perioadei legale de păstrare și protecția informațiilor după încetarea raporturilor de muncă.
Concluzie: Implementarea unui program AML solid este esențială. Cu toate acestea, un program bine realizat nu trebuie să fie o povară nici pentru afacerea voastră, nici pentru clienți.
